Eğer İngiltere’de uzun vadeli yerleşme planları yapıyorsanız ve kendi mülkünüzü satın almayı düşünüyorsanız, İngiltere'de Mortgage türlerini ve kredi alabilmek için gerekli adımları derlediğimiz bu rehberden yararlanabilirsiniz.
İngiltere'de bir Türk olarak mortgage alabilir misiniz?
Yerleşik olsun ya da olmasın, yabancılar İngiltere'de yasal olarak mülk satın alabilirler. Bir göçmen olarak mortgage’a da başvurabilirsiniz, ancak bankalar konut kredisi için kendi şartlarını belirleyecektir. Yabancı bir yatırımcı olarak size İngiliz vatandaşlarına kıyasla daha az elverişli koşullar veya daha yüksek faiz oranları teklif edilebilir, en kötü ihtimalle de mortgage vermeyi reddebilirler. Bunun en önemli sebebi ülkeye yeni gelen birisinin kredi geçmişinin (credit history) olmaması ya da düşük kredi notuna (credit score) sahip olmasıdır. İngiltere’de kaldığınız süre ve geliriniz arttıkça size kredi vermek isteyenlerin sayısı da artıyor. Genelde yıllık gelirinizin 4,5 katı kadar mortgage alabiliyorsunuz, örneğin yıllık £50.000 geliriniz varsa £200.000- £225.000 civarı bir kredi almanız mümkün. Bankaların istediği peşinat miktarı da %10 ile %20 bandında oluyor.
Buna ek olarak, Konut Kredisi süresi, bitişi en fazla 67-70 yaşı hedef aldığı için, genelde 25-30 yıl arası oluyor, bazen yaş durumuna bağlı olarak 35 yıla kadar çıkabiliyor.
Yabancı olarak İngiltere'de nasıl mortgage alabilirim?
İngiltere'de mortgage almak çok zor ya da karmaşık değildir, ancak krediyi karşılayabileceğinizden emin olmak için bir dizi kontrole tabi tutulursunuz. Verilecek finansman sizin sunduğunuz şartlara bağlıdır, ancak İngiltere mortgage piyasası oldukça rekabetçi olduğundan, birden çok banka ile görüşüp farklı teklifler görmekte fayda var.
Yabancı olarak İngiltere'de nasıl mortgage alabilirim?
İngiltere'de mortgage almak çok zor ya da karmaşık değildir, ancak krediyi karşılayabileceğinizden emin olmak için bir dizi kontrole tabi tutulursunuz. Verilecek finansman sizin sunduğunuz şartlara bağlıdır, ancak İngiltere mortgage piyasası oldukça rekabetçi olduğundan, birden çok banka ile görüşüp farklı teklifler görmekte fayda var.
Mortgage için bir bankaya mı yoksa bir mortgage broker’a (ipotek komisyoncusu) mı başvurmalıyım?
İngiltere'de, seçtiğiniz bankayla doğrudan bir konut kredisi ayarlamak mümkündür. Bununla birlikte, eğer sizin için en uygun ürünün hangisi olduğundan emin değilseniz, biraz daha masraf çıkmasını göze alarak nitelikli bir mortgage komisyoncusundan uzman tavsiyesi almak iyi bir fikir olabilir.
Bunun nedeni ise şudur; her ne kadar seçtiğiniz banka da broker da size sundukları herhangi bir ürünün sizin için uygun olup olmadığını kontrol etse de bankanın size bunun ötesinde başka herhangi bir öneri yapmak zorunluluğu yoktur. İngiltere mortgage piyasası hakkında bir bilginiz de yoksa yanlış bir seçim size pahalıya mal olabilir.
Broker ise sizin çıkarlarınız doğrultusunda çalışmak ve sizin için neden belirli bir ürünü önerdiklerini ayrıntılı olarak açıklamak zorundadır. Ayrıca hizmetlerinden memnun kalmazsanız, resmi bir şikâyette de bulunabilirsiniz. Broker komisyonu ücretsizden başlayıp £1.000’a kadar gidebiliyor. Ücretsiz olma nedeni ise bazı bankalardan komisyon alıyor olmaları.
İngiltere'de ne tür mortgageler mevcut?
İngiltere'deki mortgage piyasası çok gelişmiş olduğu için farklı konut kredisi ürünleri arasında seçim yapmak zor olabilir, bu yüzden her birinin nasıl uygulandığı hakkında biraz bilgi sahibi olmanız faydalı olacaktır.
Karar vermeniz gereken ilk şey, sabit bir oran mı yoksa değişken oranlı bir ürün mü istediğinizdir. Sabit faizli mortgageler, aynı faiz oranının anlaşma süresi boyunca uygulanacağını garanti eder ki bu genellikle beş yıla kadardır. Değişken faizli mortgage ise faiz oranlarının nasıl değiştiğine bağlı olarak daha fazla veya daha az maliyetli olabilir.
Ayrıca sadece belirli durumlardaki alıcıların kullanılabildiği ürünler de mevcut. Örneğin, ilk kez ev satın alanlar, diğer alıcılardan farklı imkanlara sahip olabilir.
Mortgage konusunda farklı bankalar farklı ürünler sunacağı ve bütün kredi seçeneklerine erişmek mümkün olmadığından, sizin için mevcut seçenekleri açıklayabilecek bir finansal danışman veya ipotek komisyoncusundan (mortgage broker) uzman tavsiyesi almak faydalı olacaktır.
Evrak işleri
Tam olarak ihtiyacınız olacak evraklar başvurduğunuz bankaya bağlı olacaktır ancak aşağıdaki belgeler sizin için genel bir çerçeve oluşturabilir:
- Kişisel kimlik belgelerinizin kopyaları (pasaport)
- İngiltere'de yasal ikametinizin kanıtı (BRP)
- Krediye uygun olduğunuzu kanıtlayan belgeler (genellikle kredi kontrolü, banka ekstreleri, maaş belgelerininiz, P60 sosyal hak beyanı veya işvereninizden bir mektup)
- Mortgage’in geri ödenebilirliğini kanıtlayan belgeler (bunlar; aylık ödemeleri karşılayabileceğinizi gösteren faturalar veya banka hesap özetleri olabilir)
İngiltere'de bir mortgage almak için genellikle şu adımları izlemeniz gerekir:
- İngiltere'deki mortgage seçeneklerinizi keşfetmek için bir komisyoncu kullanmak isteyip istemediğinize karar verin
- İhtiyaçlarınıza uygun ipoteği olan bir banka seçin
- İstenen evrakları teslim edin ve bir teklif alın
- Banka mortgage limiti tahsis ettiğinde size 3 ay geçerli olacak bir belge veriyor. Bu belge ile emlakçı veya ev sahipleriyle görüşüp satın alma sürecini yürütün.
- Satın alma işleminin yasal yönlerine yardımcı olacak yerel bir avukat seçin
- Satışın güvenliğini sağlamak için depozitonuzu ödeyin ve tamamlanma tarihinde anlaşın
- Bankanızın gerektirdiği diğer işlemleri tamamlayın
- Bu işlemler tamamlandıktan sonra satışı tamamlayabilirsiniz. Mülkün mülkiyetini alacak ve mortgage ödemeleri, damga vergisi gibi ek vergilerden sorumlu olacaksınız.
Ücretler
İngiltere'de Konut Kredisi alırken, idari ücretler ve yasal maliyetler gibi masraflarınız olacaktır. Tabi ki tüm maliyetler koşullarınıza bağlı olarak değişecektir, ancak her koşulda hepsini bir araya eklediğinizde maliyetli bir işlem olduğu söylenebilir.
İngiltere'de bir mortgage düzenlerken yaklaşık olarak aşağıdaki ücretleri ödeyebilirsiniz:
- İpotek rezervasyon ücreti, teklifi belirli bir süre için tutmak: 250 £ 'a kadar
- Düzenleme ücreti: 2000 £ 'a kadar
- Mülk değerleme ücreti: 150 £- 1.500 £
- Broker ücreti: yaklaşık 500 £
İngiltere'deki yabancılara mortgage sağlayan büyük bankalar nelerdir?
İngiltere'deki tüm büyük bankalar mortgage ürünleri sunmaktadır, ancak hepsinin yabancılara veya yerleşik olmayanlara uygun bir hizmeti olmayabilir. Nihayetinde, kimin mortgage almaya uygun olduğuna dair karar kurum tarafından verildiği için, hangi ürünlerin size uygun olabileceği konusunda ilgilendiğiniz yerel banka şubesini ile mutlaka görüşmeniz tavsiye ediliyor, ya da bir brokerla görüşebilirsiniz.
Aşağıdaki bankalardan biriyle yerel mortgage almayı deneyebilirsiniz:
- HSBC, İngiltere merkezli yabancılar için özel bir mortgage hizmeti sunan küresel bir bankacılık markasıdır.
- Barclays, İngiltere'de yerleşik bir mülk satın almak isteyen yerleşik olmayan yatırımcılara özel bir hizmet sunuyor.
- Natwest, bazı ülkelerin vatandaşlarına mortgage hizmeti sunabiliyor.
Halil İbrahim Koca
Immigration Adviser
Tamam
Merhaba bu krediye ihtiyacım Var
Merhaba ilk 3 yil %2.19 sonra 32 yilda 3.79 yillik faiz bu normalmi
Maraba benim bu kredie ihtiyacim var tesekirler